Por: Francis Hesse*
Como alertei na matéria anterior, aposentadoria aos 65 anos e uma expectativa de vida média atual de 75 anos, como a mesma poupança realizada para uma expectativa de vida de 67 anos como era alguns anos atrás, é óbvio que a conta não fecha.
Em 1990 quando a pessoa se aposentava com 65 anos, ela tinha em media mais dois anos para viver do dinheiro que guardou para esta finalidade.
Segundo informações do IBGE de 2013, a pessoa que atualmente se aposenta aos 65 anos tem pela frente no mínimo mais 10 anos de vida.
Quer dizer que em 1990 era preciso guardar dinheiro por muitos anos para poder viver dois anos por conta do dinheiro economizado. Não era um sacrifício tão grande, apesar da inflação galopante da época.
Não quero e não vou entrar aqui na questão de matemática financeira, nem efetuar cálculos complexos. Para facilitar o entendimento abaixo, os números do exemplo serão arredondados.
Exemplo: Uma pessoa economizou mensalmente R$ 100,00 durante 30 anos. Considerando-se juros reais (acima da inflação) de 0,5% ao mês, ao se aposentar aos 67 anos ela teria uma retirada mensal de R$ 4.450,00, para receber durante 24 meses, que corresponde a expectativa de vida da época (fonte IBGE censo 1990). Mas, se esta mesma pessoa vivesse mais, como na expectativa de vida media dos dias atuais, ou seja até os 75 anos, ela teria que economizar aproximadamente R$ 400,00 por mês, durante 30 anos, para receber os mesmos R$ 4.450,00 mensais, pelo período de 10 anos.
| Quadro Comparativo | 1990 | 2013 |
| Idade de aposentadoria | 65 anos | 65 anos |
| Perspectiva de vida após aposentadoria | 2 anos | 10 anos |
| Idade de falecimento (estatística IBGE) | 67 anos | 75 anos |
| Tempo economizando(em anos) | 30 anos | 30 anos |
| Valor mensal a receber do dinheiro economizado | R$ 4.450,00 | R$ 4.450,00 |
| Valor necessário para guardar por mês (durante 30 anos) para conseguir o rendimento mensal de R$ 4.450,00 | R$ 100,00 | R$ 400,00 |
Este demonstrativo é apenas um exercício para que todos possam perceber que para receber os mesmos R$ 4.450,00 por 2 ou 10 anos, é necessário realizar um esforço de economia muito maior, de R$ 100,00 para R$ 400,00 por mês, durante os mesmos 30 anos. Isto, considerando-se que estatisticamente (IBGE Brasil 2013) as pessoas irão viver até os 75 anos.
Por este cálculo, se a pessoa morrer antes de completar os 75 anos ela irá deixar algum dinheiro para os herdeiros, mas caso passe dos 75 anos de vida, ela não terá recursos financeiros para continuar a viver dignamente e terá que ser sustentada por alguém.
Os cálculos acima referem-se apenas ao que a pessoa economizou pessoalmente para finalidade de aposentadoria / previdência privada e não dizem respeito aos recolhimentos feitos ao INSS do Governo Federal. Então, você já pensou em como será seu futuro?
*Francis Hesse é economista, palestrante e consultor, especialista em planejamento financeiro pessoal, psicologia econômica, com mais de 25 anos de experiência na área.
Nossos sonhos só se tornarão realidade se estabelecermos para eles, metas e planos específicos com datas.
foto: kolpika l Depositophotos
